长期的、终身的、养老保险或带身故的重疾险一般都有贷款功能，保险贷款功能有几点需要注意：

1.贷款额度；

按保单现金价值扣除保费等欠款后的80%，是可贷款的最高额度。有些保险公司会写明，这个额度保险公司有修改的权利，有的则在条款中直接写明80%。万能型险种有的规定每次贷款金额及个人账户价值净值均不低于人民币1000元。

2.贷款期限；

保单贷款一般规定每次贷款最长期限为6个月或180天。不像民间贷和银行贷，周期较短，也许是为了保单的有效性，防止周期过长导致失效。如果要再贷款，一般情况是还了本金加利息再重新办理贷款，比较适合短期周转的投保人。

3.贷款利息；

利息按照日复利，每天滚动一次，贷款的金额越高利息越高，可视情况贷自己需要的额度，几乎所有的贷款都是按天计息。和信用卡不一样，有一个免息期，保单贷款从到账日开始计息。

4.还款方式；

到期本息加利息一起归还。见过个别银行贷款也是到期本金利息一起再还，但大多数情况是本金到期归还，利息每个月都要还。

5.保单效力；

贷款未到期前，保费有按时缴交，保单有效，发生保险事故，保险公司需要理赔；贷款到期未还款，本息相加未超现金价值，保单有效，本息相加超过保单现金价值，保单暂时中止，超过2年未复效，保单终止，只能办理退保。保单中止期间利息不会停止计息，直到本金加利息达到总现金价值，期间投保人随时可申请复效，复效需要缴交：欠缴的保费+欠缴保费的利息+贷款本金+贷款的利息。