人身意外险的意外事故要同时满足外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素，但是对于以下原因导致被保险人身故、伤残的，保险公司不给予赔付。

人身意外险的范围

（1）投保人的故意行为；

（2）故意自伤或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

（3）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；

（4）妊娠、流产、分娩、药物过敏；

（5）接受包括美容、整容、整形手术在内的任何医疗行为而造成的意外；

（6）未遵医嘱服用、涂用、注射药物；

（7）受酒精、毒品、管制药物的影响；

（8）疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死；

（9）非因意外伤害导致的细菌或病毒感染；

（10）任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射；

（11）恐怖袭击；

人身意外险的范围不包括哪些？除了以上原因导致的意外伤害不给予赔付，对于以下期间内发生的意外伤害也不给予赔付：

（1）战争、军事行动、武装叛乱或暴乱期间；

（2）从事违法、犯罪活动行为或被依法拘留、服刑、在逃期间；

（3）存在精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》为准）期间；

（4）从事高风险运动期间，（潜水、跳伞、滑雪、滑水、滑翔、狩猎、攀岩、探险等）但被保险人作为专业运动员从事其专业运动除外。

（5）艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV）期间；

（6）驾驶或搭乘非商业航班期间；

（7）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；

人身意外险的范围不包括哪些？以上是人身意外险条款中规定的免责条款，但是生活中有一些容易引起理赔纠纷的意外事故，比如食物中毒、手术意外死亡、妊娠意外等。下面就针对这三个来分析下：

1、食物中毒

对于食物中毒来说，一般情况下如果是3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故；如果是个体食物中毒，往往就会被视为是个案，保险公司对这种“意外”不赔。

2、手术意外死亡

对于手术意外来说，如果是手术期间因为自身疾病导致死亡的，不属于意外伤害；如果手术期间因为无法意料的意外导致死亡的，则属于意外伤害，比如手术前患者做过试敏且可进行手术，但是手术期间却意外过敏导致死亡的。