就如百度高级副总裁朱光在埃森哲与百度共同研究、撰写的《智能金融联合报告》中所说：“如今，我们再一次站在时代的分界线上，一个崭新的智能时代已经来临，虽然很难预知人工智能将如何影响你我，但可以肯定的是，人与世界之间的关系，一定会发生翻天覆地的变化，各行各业也都会为之改变，或早或晚。”

这其中，金融因其与数据的高度相关性，首当其冲，已成为最先与人工智能相结合的行业之一。

事实上，不仅仅是人工智能，包括云计算、大数据、区块链等创新技术都在快速推动金融业变革。据花旗分析师预测，到2022年，金融科技公司的收入将超过1000亿美元，2023年更将占据北美消费银行服务市场17%的份额，达到2030亿美元。这其中便包括了目前各大金融机构正在抢滩的人工智能、大数据、云计算、数据安全、风险控制等。

对此，爱分析也给出了同样的判断，金融科技研发投入占金融机构营业收入比重的1%-2%，以中位数1.5%估算，中国金融科技的潜在市场规模在1100亿元左右。

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当先进技术遇见金融，会擦出怎样的火花？

人工智能、云计算、大数据、区块链这些新技术为什么能改变金融业？在智能金融时代它们扮演着怎样的角色？会给金融业务带来怎样的改变？本文将一一进行解读。

宏观看，《智能金融联合报告》中的一张图（如下）应该说很好地揭示了新技术于金融业意味着什么。简单理解，人工智能、区块链、云计算、大数据共同组成的火箭将把金融业带向另一个时空或者说时代，也就是智能金融时代。

微观看，人工智能是发动机，区块链和云计算是两级助推器，大数据是燃料，没有绝对的哪一项技术更重要，每种技术承担着不同的使命，都很重要，缺一不可。

下面分别看看每一项新技术影响的都是金融业的哪些层面？事先声明，少谈概念，更多从业务场景出发。

一、人工智能。当前谈论人工智能，人们更多的认知是机器人、人脸识别、语音识别等，其实这些都是些基础技术，只有结合应用场景，才能更好的理解技术的价值。金融领域的人工智能应用可分为服务智能、认知智能和决策智能三个层面。其中，服务智能最常见的应用场景，智能客服；认知智能最普遍的应用，身份识别、智能获客、大数据风控、智能投顾等；决策智能应用如量化投资。

二、区块链。区块链是一种记账技术，特征主要是五点：信息不可篡改、公开性、去中心化、可匿名和自治性。基于这样的特质，使其成为数据和信息记录的最佳载体。结合金融场景，主要在公开透明性、安全性和效率三方面产生变革性影响。

三、云计算。云的出现让IT基础资源的获取、使用变得简单，这已经是业内共识。根据CCW Research调研结果显示，目前已有40%的金融机构尝试将IT 业务搭建在云上，且未来这一数字还将持续增长。云对于金融领域的变革，主要是两个维度：一、云计算使得智能金融的应用场景可以快速普及化；二、云计算为智能金融提供了价格极低的超级计算能力，使得智能金融成为普惠金融的重要实现路径。

四、大数据。没有燃料，人工智能这台发动机再精妙也跑不起来。深入到金融业，大数据为智能金融的实现提供了基础。

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强者如林的金融科技圈，度小满凭什么杀出重围？

写到这里，想起社保基金副理事长王忠民说的一句话：“新技术和应用场景结合会产生新的商业逻辑。”

的确如此。在新技术的推动下，当下，几乎所有的金融业务场景都在发生变化，前文已经提到了很多，这里不再一一重复。有需求，必然会出现供给方，于是大量的金融科技公司诞生了，应该说出身百度的度小满也是其中一个。有关度小满的前世今生，可参见从度小满看智能金融：新时代来临，AI让金融服务“值得信赖”一文，本章节着重从技术维度分析度小满，看看在高手林立的金融科技领域，它是不是有足够立足的本钱。

前文讲过，整体看，推进金融迈向智能时代需要一台包括人工智能、区块链、云计算和大数据的火箭。而度小满具备这样能力，那就是金融大脑。简单理解，“金融大脑”是基于AI、大数据、金融云及区块链等底层技术，提供智能营销、智能风控、智能客服、智能投顾等一整套完整的能力体系。

拆开来讲，人工智能。百度无论是在“听、看、读、说”等感知能力方面，还是“学习、分析、预测”等思维能力方面，在业界都处于绝对领先位置；

区块链。去年7月，度小满推出区块链开放平台“BaaS”，依托于百度Trust区块链技术框架，致力于打造最具易用性的区块链工具。截至目前，该平台已经支撑了超过500亿元资产的真实性问题。

云计算。百度云能提供全系列的计算，网络和存储产品，以及数十个针对性的应用解决方案，满足不同场景的IT需求。

大数据。围绕AI Fintech，度小满已经为农业银行、南京银行、浦发银行等超400家金融机构赋能，每天对外服务超200万次。通过百度智能获客模型，已挖掘累计1亿理财潜在用户。同时，在教育信贷领域，度小满已经累计为超过50万大专以下学历的用户发放教育信贷超近百亿元。

以上不难看出，发展智能金融所需要的先进技术，每一项度小满都具备，且每一项都很强。这也就不难理解为什么有那么多客户选择它了。

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客户说好才是真的好

这里列举两个实际的应用案例，看完将对智能金融有更深刻的理解，对度小满的能力有更深层次的认识。

一、智能风控。关于风控的重要性就不多讲了，金融的本质就是风险控制。

在许多美国旧电影中都有这样的场景：一个商人准备一大摞纸质证明，并穿上自己最体面的衣服，去银行申请贷款，以期给贷款经理留下更好的印象。资料、面试，这就是过去的风险控制机制。现在呢？很多时候，打开各大银行、各种P2P金融平台的App，输入个人信息，短短几分钟就能得到结果：是否能贷、贷款额度多少。看似这个过程没有多少审查机制，其实不然，审查的内容可能更多。

以度小满为例，基于用户上传的数据和在互联网中留下的海量行为数据，其自身的“般若”大数据风控平台几乎能够实时反馈结果，而且准确度极高。实际应用中，央行征信数据加百度大数据可以将客群的风险区分度提升13%；在反欺诈领域，百度已拥有170亿节点、700亿边的关联网络，可以提升识别骗贷团伙的成功率。

二、智能获客。过去获取新客户就是不停的做活动、投广告，效果说的极端些属于靠天吃饭。为什么？最大的原因不精准。这恰恰是百度的优势，百度拥有覆盖95%中国网民的大数据能力，度小满利用基于百度大数据的Pre-A信用评估体系和百度的信贷需求响应模型，已拥有可授信用户3.3亿。

实际应用中，度小满帮助南京银行拓展客户，通过百度的大数据推送给南京银行的客群，通过率可达到81.5%。这是一个非常高的数据。

毫无疑问，一个新的金融时代正在到来，其最令人期待的是每个人都可能享受到最好的金融服务。事实上，这也是度小满的愿景，用科技为更多人提供值得信赖的金融服务。总的来说，面向未来，度小满已经准备好了，有先进的技术、海量的数据、丰富的应用案例。接下来，该你表态了，你准备好迎接新的时代了吗？

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从度小满看智能金融：新时代来临，AI让金融服务“值得信赖”

关于智能金融的未来 度小满金融是怎么看的？