互联网和金融是现代社会非常重要的2个领域和工具，强烈建议大家认真学习下这2个领域的知识。

今天重点科普下互联网+金融，以京东金融为例。

一、理财

小金库、票据理财、小白理财、定期理财、妈妈理财：这几种，都是“固定收益”类型的理财，

年化收益率2%到6%，基本不会有损失。

基金理财：购买基金的份额，间接买了“债权”或者“股权”，很可能亏损，潜在收益较高。

智能投顾：

核心依据：组合投资是分散风险的最佳方式

理财方案定制流程

1.回答理财问卷，对理财需求有个大致的了解

2.配置最优方案，基于现代资产组合理论（MPT）构建的量化投资模型，根据“理财问卷的回答”量身定制投资组合。

3.跟踪组合收益。

 将推荐组合加入关注列表，跟踪组合的实际收益，并对不同的组合收益进行对比。

二、众筹

产品众筹：很多人筹钱买个东西，或者“捐助抽奖”。和普通商品买卖非常接近，更多是“宣传营销和市场调查”。

股权众筹：有点高大上，风险极高，非专业人士不容易接受，也不敢接受。投资流程比较繁琐，涉及到公司注册和工商变更，还需要提交身份证等关键资料。

三、保险

车险、意外险、健康险、旅行险：花点小钱，给自己买个“安心”，当出现负面情况的时候，有相应的“积极支援”。保险的种类，会越来越多，传统保险业务有“车险、人生健康、旅行”，未来将会出现特别多的“定制险”，比如“买奢侈品，意外维修险”。

四、白条

京东白条，白条联名卡，汽车金融，农村金融：一大堆业务，本质就是“欠条，赊账，促进消费”。

其中一种“说法”是，打白条，可以无息欠1个月。也可以选择分期，比如买个电脑，分12个月支付，美其名曰“消费金融”。

京东金条：借贷，比较特殊的一种业务，是直接把现金给你，利率非常高，年化18%多。

白条信用：这个是白条、消费金融、金条等业务的基础和本质，通过各种数据源（购物、社交行为、人际关系），智能判断一个人的信用。有了信用，才可以决定，可以给某人贷多少钱，多少的利率。

五、股票

资讯：大盘行情，相关重大新闻，业界文章。

牛人：社交金融。不少“牛人”会公开自己的投资组合，散户可以参考，甚至使用完全一样的“投资组合”。

交易：沪深交易，美股。股票交易才是股票业务的核心。

六、投融资

动产融资和京小贷：更多是针对企业的，就是企业版的“小金库”和“金条”。

企业可以投资，投资很容易。

企业也可以融资，就是向京东借钱，通过企业信用和各种资产抵押融资。

七、小结

活期债权：固定收益，风险极小，年化2%~4%。

定期债权：固定收益，风险很小，年化3%~6%。

基金：浮动收益，基金份额，风险适中，年化-50%~100%。

股权（股权众筹/私募股权）：浮动收益，风险极大，年化-100%~500%。

产品众筹：花小钱，体验下产品。

保险：花小钱，买安心。

白条：打欠条1个月、分期支付（多付很多钱，年化利率12%左右）、借钱（3000到30万，年化利率18%左右）。风险较小，有可能被弄成“高利贷”，特别需要注意“校园分期”和“P2P网贷”。

创新：智能投顾，根据客户需求建立投资组合（股票、理财、股票+理财等丰富多彩的组合）。

风险适中，收益适中。