很多小伙伴在申请信用卡后会发现，自己审批下来的额度没有别人高，脸上若无其事，心里很不爽。毕竟额度不仅关系到往后的消费水平，而且还是身份的象征，王思聪的黑金卡，郑爽的私人卡都是尊贵身份的象征。我们来了解一下审卡官是如何决定信用卡的额度的。

面对申请，审卡官要做出两个决定：是否通过；给予多少信用额度。大家都知道，审卡是有标准的，虽然审卡官如何拿捏尺度我们不可把控。排除这些人为因素，银行是如何决定给予申卡人多高信用额度的呢？

1．征信记录

信用卡中心会通过各种方式去获取申卡人的征信数据，包括外部获取和内部获取。如果是首次与该银行打交道，授信部门就会通过中国人民银行征信中心获取申卡人的个人信用报告，包括所有的银行信用账户数量、种类、还款记录、最高使用额度，当前欠款额度、有无为他人担保等。会不会采用民间征信机构的数据？目前还不会采用，但趋势是逐步采用。

2．还款能力

申卡人所在单位（雇主）性质、职业、职位、工作年限、工资水平等信息跟申卡人的还款能力直接相关，因此银行会予以重视。

内部征信数据，比如申卡人账户的资产、工资、有无担保等因素都会作为初始额度的评定依据。

审卡官根据本银行的授信评定模型来对申卡人的各项资料进行综合评定，得到一个“综合评分”，根据这个分数决定是否批卡、批准多少信用额度。这个额度被称为初始额度。

3．打分评估

这是标准化作业体系的常用手段。信用卡审批工作就经常采用评分制，银行有量化的、精细的打分标准。

较高分数：年龄41～50岁、年收入6万元以上、银行账户2个以上、自有住房、工作5年以上、已有信用卡1～4张、征信良好。

低分、零分：年龄22～24岁、年收入1.5万元以下、银行账户独一个、租房、工作半年以内。

倒扣分的情况：年龄20岁以下、无稳定收入、银行白户、居无定所、没有信用卡或太多、信用白户（没有征信记录）、征信记录有瑕疵。征信贷款用户就不必细述，肯定是直接拒绝。

4．征信＋财力

白金卡及以上级别的信用卡，要申请，请“亮剑”。征信优良是基础，财产证明很重要，申请通道也很重要。在上述“较高分数”的基础上，如果你愿意并能够提供更多的财力证明，那么银行会表示相当欢迎，并建议你办理白金卡、钻石卡；如果你都够级别进入私行客户俱乐部了，那么银行经理极有可能会邀请你办理无限卡甚至黑金卡。

由此可见，征信情况越好，财力越雄厚能获得的信用卡额度越高，能享受到的权益越丰厚。当然咯，此类人群最害怕的就是信用卡逾期。除了信用卡账单分期还可以在第三方软件中进行信用卡账单分期，这样做的好处是及时释放信用卡额度，避免逾期。例如，还呗APP就有此功能，相比起银行复杂的审批流程，还呗APP运用大数据自动审核，速度极快，仅需30分钟，信用卡账单分期功能立即就能使用。