大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“存款”。

最近一些年，银行在产品上开始打破传统存款的限制，推出了一些创新产品。只不过在创新的道路上，并非一帆风顺。到目前为止，已经有两类创新的存款产品被清理，一类产品的规模受打压。使得银行不得不将重心又放回到传统存款产品之上。

监管层出手，两类存款遭清理

本月中旬的时候，六大国有银行集体发布通知，将从2021年1月1日起调整旗下靠档计息存款的计息方式，之后这些存款将不再支持提前支取靠档计息，而是跟传统存款一样提前支取按活期利率计息。在六大行之后，又有多家股份制银行发布了同样的通知。

对于靠档计息的存款产品，早已被监管层要求停售，目前清理的是之前已经卖出去的存量存款。而随着各家银行开始清理，意味着这类存款将彻底消失。受影响的有近两年才出现的智能存款，也有部分的大额存单。

除了靠档计息的存款产品外，近日还有一类存款也同样遭到清理，那就是互联网存款。互联网存款是各银行通过一些三方互联网平台售卖的存款，产品可能跟传统的存款并没什么不同，就是普通的定期，只不过是借助了互联网平台来推广而已。

不过，近日各大互联网平台纷纷下架了其售卖的互联网存款，对于下架的原因，市场猜测是因为这类存款不符合监管要求。近日，浙江银保监局出台文件，要求银行不得通过三方互联网平台吸收存款，从中也可以看出监管层的态度。

如果持有这两类存款该怎么处理？

这两类存款遭到清理后，意味着以后这两类存款都将不复存在，想存也存不到了。不过，相信目前肯定还有不少人手上有这两类存款，这些存款要怎么处理比较好呢？

对于目前还持有靠档计息存款的人，一个方法就是在银行调整计息方式之前把存款取出，因为此时取出，银行仍然还会按靠档利息计息，一旦过了这个时间，再去取就不划算了。

当然，对于那些不急用钱的人，或者把钱取出后暂时找不到更好的理财产品的人，也可以不取，并一直持有到期。因为只要不提前支取，利息就不会受影响。

而对于互联网存款，最好还是先不要取出。因为互联网存款虽然被下架，但对于已经持有的人暂时还没影响，利息可以照拿。

而且很多互联网存款就跟普通的定期存款差不多，提前把钱取出，银行只会按活期利率计息。虽然有些互联网存款是分期派息的，但也至少得存满一个派息周期才能拿到给定的利息，不然也会按活期利率计息。所以不管怎样，此时取出在利息上都会有一些损失。

另外，一些互联网存款的利息也比较高，如果此时取出，未必还能找到同样利息较高的存款产品。因为现在银行高息存款的发行被限制，不是那么容易找了。

总而言之，对于靠档计息的存款，如果要取的话就要尽快取，如果不取也没关系，只要持有到期就行。而对于互联网存款，如果不是急用钱的话，暂时还是不取出为好。

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