大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“大额存单”。

最近一段时间，银行存款的利率呈现出上涨趋势。因为临近年末，银行也是到了揽储冲刺的时候，各家银行都加强了揽储力度，银行间的竞争也变得激烈起来。有了竞争，银行上调存款利率的动力也就更大了。而且除了银行的定期存款利率外，大额存单的利率也是有所上涨。

大额存单的优缺点

大额存单作为银行存款的一种类型，跟定期存款差不了太多。最大的不同之处就是大额存单起存门槛比定期存款高，一般至少得20万起存。所以对普通人来说，定期存款比大额存单更适合存，因为毕竟不是谁都能一下子拿出20万。

不过，大额存单既然有起存门槛高这一大缺点，就肯定还有他的优点，不然也就没人会去存了。大额存单的最大优点，莫过于它的存款利率比定期存款稍微高一些，这点也是大额存单最吸引人的地方。

另外，大额存单的存期选择相对较多，付息的方式也不限于到期一次付息，还有按季、按年等频率付息的，所以大额存单在灵活性上也要比定期存款高。

所以，如果手上的闲钱有20万以上的话，存大额存单自然是比定期存款要好一些。

部分银行大额存单利率上涨

当然，大额存单的利率虽然比定期存款利率高，但也不会高很多。比如定期存款利率最高一般能在基准利率上上浮50%，而大额存单最高就上浮55%，高不了很多。而最近由于定期存款利率整体上涨，如果大额存单利率维持原地不动的话，可能在利率上就相比定期存款没什么优势了。

好在，大额存单没有固步自封，所以近段时间大额存单的利率同样有所上涨。目前有不少银行3年期的大额存单利率回到了4%以上，有些银行甚至直接一浮到顶，上浮55%，即3年期的利率达到4.2625%。不过这些利率能上浮到顶的银行，大多是城商行和农商行，国有银行和股份制银行还是比较少见的。

总的来看，目前大额存单对定期存款的利率优势还是存在的，毕竟定期存款中，3年期的存款利率还是很少有超过4%的。

除了大额存单利率上涨之外，有个别银行为了能吸引储户去存钱，还主动下调了大额存款的起存门槛。比如原本20万起存的大额存单，只要有5万就可以存了。如果闲钱不是很多的话，倒是可以找找还有没有这类的大额存单。

只不过，大额存单并不是像定期存款一样想存就能存，因为大额存单需要银行主动发行才有，而且发行都会有一定额度。今年银行的大额存单的发行量整体在不断减少，目前有部分国有银行和股份制银行的大额存单都已经停售，所以有钱都还不一定能买到。

倒是一些小银行的大额存单还比较充足，从某信息网站上了解到，最近不少农商行发行的大额存单，有大量的额度都还没有被认购。而且这些银行的大额存单利率也相对较高。不过，这些银行因为网点少，如果是没法在线上认购的话，对不在银行所在地的人来说，就没办法了。