大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“房贷利率”。

目前我国实行LPR改革已经有一年多的时间了，有关部门也对以前的存量贷款转为LPR提供了机会。从几大银行8月份发布的消息来看，如果在八月底以前，存量贷款没有转为固定利率的，那么将会统一转为LPR。

当然如果是统一被转为LPR的客户，在今年12月31号以前还能有一次协商的机会，错过了就没办法转为固定利率了。

LPR与以前的贷款有啥区别？

我国去年对贷款利率进行改革，改革以前在银行申请贷款，利率是在央行公布的贷款基准利率上面进行浮动，资质好的上浮幅度小一点，甚至可以拿到打折利率。

LPR是贷款市场报价利率，与以前的基准利率不一样，LPR是浮动的，是央行授权全国银行间同业拆借中心计算出来的一种基准利率。LPR与市场利率联系的更紧密，每个月20号是最新一期LPR公布的日子。

所以，选择LPR的朋友，其贷款合同上面的利率也就变得不固定，与市场利率关联更加紧密。以前的贷款利率就是不管市场利率怎么变，合同签订好了就按照约定的利率一直执行下去。

这两种贷款方式各有各的好处，选择LPR的朋友可以在市场利率下行的时候，获得相对较低的贷款利率，减少利息支出。但当市场利率上升的时候，LPR也会随之上涨，从而增加利息支出，存在不确定性。

固定利率就不需要考虑这么多了，就算未来利率大涨，你的利息支出也不会变，但同时市场利率下跌的红利你也享受不到，表现很稳定，在市场利率稳步上升的环境下，固定利率就比较合适。

LPR要不要抓紧转回来？

从相关银行的安排来看，“被动”批量转为LPR的客户还有30多天的犹豫期，在这段时间里面对于转换有异议的朋友可以去有关银行进行协商。

要不要将已经转为LPR的贷款转为固定利率，主要是看哪种对于大家更有利，对于申请了贷款的朋友来说，显然是谁能够让自己少付一点利息，谁就更有利。

按照LPR的现状来看，转为LPR也许会更有利。根据某机构监测的数据，目前全国首套房贷的平均利率为5.24%，在当前的LPR基础上上浮了59个基点。

以前在贷款基准利率之下，相信还是有不少人的贷款利率要高于这个数，从这一点来看，转为LPR也会更有利。当然对于享受了打折利率的朋友来说就没有什么转换的必要了。

但现在的LPR并不能代表未来的情况，现在的市场利率是低，但未来也有可能会上涨，并且一旦上涨，到底会上涨多少也就没办法估计。如果对未来市场利率比较担心的朋友，选择固定利率也没什么不对。

转为LPR或者固定利率，并没有一个固定的参考标准，每个人的实际情况不一样，大家可以根据实际情况来灵活选择。两种方式各有利弊，没有绝对完美的方案。

现在还在犹豫要不要转为固定利率的朋友要抓紧了，毕竟银行给的时间并不多，需要尽快做出决定。

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