大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“银行存款”。

银行存款有一个庞大的家族，比如按存款类型分类，有活期、定期、定活两便、通知存款、大额存单等等，按存款的期限分类有1天、7天、1个月、6个月、1年、5年期等等。

在这个庞大家族中，有一个似乎很不受银行的待见，经常被冷落，它就是5年期的存款。

5年期的存款是怎么被银行冷落的？

首先，银行在向储户推存款的时候，很少有推5年期的，尤其是那些规模较大的银行，这一点在大额存单中更能表现出来。

因为大额存单是银行主动推出存款类型，银行完全可以凭自己的喜好推出相应期限的产品，所以从银行发行的大额存单中，就能看清楚银行对各期限存款的态度。

而目前从1个月到3年期的大额存单都比较常见，唯有5年期的大额存单少之又少，从中就能看出银行对5年期的存款似乎并不怎么喜欢。

其次，银行在对5年期存款的利率设置上也是很不上心。目前大部分的存款类型，都有一个央行给出的基准利率，可5年期的存款却并没有给出基准利率，似乎已经被央行给遗忘了。

除了央行外，商业银行在5年期的存款利率设置上也不怎么上心。很多银行5年期的存款利率直接就设置成跟3年期的存款一样，甚至还有银行的5年期存款利率比其3年期存款利率还低。

5年期存款比3年期存款的期限长，存款利率却一样甚至更低，去存钱的储户只要不傻，估计都不会愿意存5年期的存款。

当然，这些银行想必也没指望储户去存它们的5年期存款。这也进一步看出银行对5年期存款的不重视，甚至是可有可无。

为什么银行要冷落5年期的存款？

银行冷落5年期的存款，说到底只是不愿意以太高的成本揽储。如果银行真想要靠5年期的存款揽储的话，那么首先在存款利率上就必须比3年期的存款利率高。毕竟储户的资金被占用的时间越长，肯定会要求拿到更多的利息，不然没人愿意存。

可提高存款利率，却是银行不愿做的事，这会推高银行的揽储成本，使得利润减少。再加上现在的贷款利率也不高，银行的存贷息差已经缩减得比较小了，如果揽储成本再提高，那就不是考虑赚钱多少，而是得考虑能不能赚钱的问题了。

可如果银行不提高5年期存款的利率，储户肯定不愿存。既然储户不愿存，银行也就懒得去推了。所以也就随便给它设一个利率，储户存也好，不存也无所谓。

其实从银行的角度来看，5年期的存款并不是不好。如果可以的话，银行自然希望5年期的存款越多越好，因为能占用资金的时间更长，银行在使用资金上的空间也更大。只不过银行给不了令储户满意的利息，所以5年期的存款才会变成银行不爱的那个。

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