大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“银行理财”。

大概在两年前，银行理财还是许多投资者心仪的优秀投资对象，那个时候银行还有数量众多的保本理财，并且利率还算得上不错。

但随着监管层公布了资管新规，以及市场利率不断下行，如今银行的保本理财几乎已经退出了市场，理财产品的利率普遍也不高。尤其是在前几个月平均收益率跌破4%后，理财产品利率再也没有过强势的表现。

银行理财量价再跌

根据某机构监测的数据来看，在上周，商业银行发行的定期理财平均收益率约为3.69%，环比跌去了3个基点，今年来首次跌破3.7%，看这局势还有进一步下探的可能。

银行理财产品利率降低，主要还是现在的市场利率导致的，因为市场利率下降的原因，大额存单、储蓄国债、货币基金等一些固收类理财产品在今年的收益率都跌了。

在发行量上面，上周我国商业银行一共发行了1179只非结构性的理财产品，较此前一周减少了109只。根据该机构公布的数据来看，理财产品的发行量已经连续下降了三周。

银行理财产品的发行量减少其实并不奇怪，如今越来越多的银行成立了自己的理财子公司，有把资管业务剥离出去单独经营的意思在里面，当然，也更加符合监管层的要求。

目前已有近20家银行的理财子公司已经开业，已经有相当一部分银行完成了理财产品的迁移。随着理财子公司数量不断增加，银行自身发行的理财产品可能会越来越少。

银行理财产品的利率虽说在不断下行，但目前想要跌破3%难度还是比较大的，因为这样利率对比存款就没有多大优势了，再加上不保本，估计很快就会被市场抛弃。

哪些银行有高利率的理财产品可以买？

银行理财的平均利率不高，说明大多数产品的利率表现并不是很好，但这并不是说市场上就一定没有较高利率的理财可以购买。与存款一样，一些银行同样可以给到客户较高的理财利率。

根据某机构监测的数据来看，本周在售的银行普通理财，仅有三家银行有发行利率超过5%的理财产品。这三家银行分别是贵州花溪农商行、葫芦岛银行与桂林银行，对于全国大多数投资者来说，因为这三家银行基本上属于地方性银行，所以可能都不是很了解。

从该机构公布的数据来看，一些中小银行因为品牌力较弱的原因，导致他们在开展业务上面对客户的让利幅度会比较大。这不仅仅体现在理财产品上面，存款上也是如此，中小型的银行往往有更多的利率惊喜。

目前稳健型的产品利率没优势，这是许多参与理财的朋友早已经认识到了的事情。且从当前的情况来看，可能并不具备大幅上涨的条件，市场利率最近一段时间仍将保持在一个相对较低的水平。

以前稳健型理财动辄4%以上的日子不见了，对于钟爱稳健型理财的朋友来说，现在的环境并不是很舒服。

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