大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“房贷利率”。

有房贷的人注意了，距离房贷利率转成LPR的截止时间仅剩一个月左右了。如果需要转的，就要尽快行动了，一旦错过这个时间，就再也没有机会转了。不过根据最近的消息，银行对于贷款利率转成LPR的政策又有了一些新变化，也是需要大家注意的。

房贷利率转LPR，是针对按照以前的基准贷款利率机制下的贷款客户。如果贷款本就是按照LPR加点形成的利率，就不用转了。按照之前政策，在银行有房贷的人，可以自由选择转与不转。如果需要转，就要在8月31日之前转过来，过了这个时间没转的，就不能再转，以后的还贷款的利率也就不会变了。

然而，如今银行的政策似乎有了一些新变化。相信近日已经有人收到银行发来的这样的短信，即在某某日之前，对于尚未转化为贷款市场报价利率（LPR）或固定利率贷款，将统一转成LPR加点方式。如果需要转成固定利率的，需要在此之前通过手机银行或去银行网点办理。也就是说，以前是固定利率转LPR的要去银行办理，现在是要保留固定利率的需要去银行办理。

目前还不清楚是不是所有银行转LPR的政策的改了，如果没有收到相关短信的，可以咨询一下银行。如果银行转LPR的政策改了，对于想把贷款利率转成LPR的人来说显然是利好的，因为就不用自己再去操作了。主要是对那些不想转LPR的人来说需要注意，因为之前是不转就不需要操作，而现在不转就需要专门去操作一下。

从银行的政策转变来看，银行应该是希望客户把固定贷款利率转成LPR的，是不是因为固定贷款利率转成LPR之后，对银行比较有利，而对贷款人不利呢？其实不然。

今年自一月份以来，LPR已经下调了两次，所以如果现在把固定贷款利率转成LPR，那就算未来几个月LPR不会再下调，明年需要还的贷款利率也会下降。从这点来看，贷款人把固定利率转成LPR，银行是吃亏的。那为什么银行仍然想要贷款人把贷款利率转成LPR呢？

主要原因，可能是银行不想承担利率波动的风险。把固定贷款利率转成LPR，虽然贷款利率可以跟随市场贷款利率下调而下调，但同样也会跟着市场贷款利率上调而上调。

如果客户的贷款利率是固定的，银行在得到市场贷款利率下调的好处时，也需要承担市场贷款利率上调的风险。而如果采用的LPR，银行就不会获得利率变动的好处，但也不用承担风险，无论好处还是风险都转嫁给了贷款人。对银行来说，规避利率波动的风险比从中获得好处更重要。

那么，对于贷款人来说，到底要不要把固定贷款利率转成LPR呢？以希财君的建议，如果之前的贷款利率比较高，可以考虑转。有些人的房贷利率可能是在基准利率上上浮了20％—30％，这算是比较高的，而且在2015年以前的贷款，基准贷款利率也是比如今的要高。这样的贷款利率转成LPR之后，贷款利率就还有下调的机会，如果不转就得一直按这个利率还贷款了。

而有些人的贷款利率，可能是在贷款基准利率上打折了的利率，贷款利率相对较低。这样的贷款利率不转也可以，因为就算未来贷款利率还会降，也没有太大空间了，毕竟现在的贷款利率已经比较低了。可如果贷款利率上涨，空间还是比较大的。这就导致能享受到的好处与承担的风险不匹配，风险偏高。

此外，如果站在银行的立场考虑，即不想承担利率波动的风险，那也可以选择不转，把利率变动可能得到的好处和可能出现的风险都推给银行。

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