大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“银行存款”。

最新一期LPR周一已经公布，从结果来看，我国已经连续三个月没有对贷款利率进行调整了，这也说明目前的市场利率比较稳定。对于想买房的朋友来说，LPR没有下调不算一个好消息，但如果LPR利率下调了，因为息差缩窄的原因，商业银行可能会下调存款利率，所以LPR调整还是有着两面性。存款作为我国居民最热衷的理财方式，自然是不希望它的利率下滑。

根据某机构监测的数据来看，截至本月19号的前一个星期，我国商业银行共发行79只结构性存款，发行量环比此前一个星期下降了4只，从预期最高收益率来看，这批结构性存款的平均预期最高收益仅为3.59％，环比下降了18个基点，结构性存款目前处于量价齐跌的时代。

截至今年6月末，结构性存款的总规模约为10.8万亿元，虽然环比5月份下降了1万多亿元，但总规模还在10万亿以上，民众购买结构性存款的热情还是比较高的。在银行保本理财将退出市场，收益率也在逐渐下滑的时候，结构性存款迎来了一波爆发，但如今它的优势也在逐渐的退化。

根据该机构监测的数据来看，在数月前，结构性存款的平均预期最高收益率能够达到5％以上，大多数结构性存款产品都能够达成预期最高收益率。如今利率较数月前已经跌去100多个基点，就算都能达成预期最高收益，买10万元一年的利息收入也比以前少了一两千，这对于投资者来说属于比较大的息差了。

目前银行存款类产品的收益率普遍不高，原来结构性存款可能是利率较高的那一档，如今预期最高收益都快跌成普通存款的利率了。10万元存一年想要有5000元的利息收入，也就是利率在5％以上，目前这种存款类产品可没有那么好找。

目前各大银行的普通存款几乎没有哪家可以给你5％以上的存款利率，除非你的资金量非常大，已经到了可以与银行议价的地步。所以目前想要找到利率较高的存款，还是需要掌握一些方法。

在结构性存款收益没有跌，一些中小银行的智慧存款没有被监管层盯上的时候，可能在一些第三方平台上面可以看到利率超过5％的存款，但如今这两个产品一个是利率急剧下跌，一个几乎销声匿迹了。所以当前利率最高的存款类产品可能还得在大额存单里面找。

一般的大额存单，三年期及其以上期限的利率大多也是在4％左右，但是仍有少数几家小银行发行过利率超过5％的大额存单，只不过存期是五年，对资金的流动性有比较大的限制。另外大额存单是20万才能起存，对于个人的经济实力也有一定的要求。

存款类产品属于风险极低的一种投资，所以利率也不可能会很高，相信这也是大家能想通的事情，投资理财，收益与风险往往成正比。

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