信用污点，也称不良信用记录。属于个人信用记录的时效范畴，不良信用记录是指借款人与银行发生借贷行为，产生逾期记录或未按时还款，银行会将这些记录上传中国人民银行，然后在征信报告上记录下来，这样的记录就是不良信用记录。

不良信用记录包括：

1、信用卡：信用卡透支未能及时还款产生的逾期记录。

2、贷款：个人信贷，商贷等贷款到了指定还款时间没还款造成的逾期记录。

3、担保：作为担保人，当贷款人未能及时还款担保人和贷款人同时产生逾期记录。

4、生活缴费：水费、电费等逾期不交产生的记录。