一、为什么还有人被网贷弄的头破血流？

1、借呗有门槛。

借呗虽然好用，但是并不是所有人都有额度的。

首先，借呗是支付宝根据用户的一些数据综合评估之后，再决定是否给到额度。

其次，就算有些人有额度，但可能也不高，不少用户只有一两千块钱额度。

因此，如果急需用钱，用户要么没有资格，要么额度根本就不够，因此，只能去其他平台了。

2、欲望不止，越借越多，最后掉入以贷养贷的漩涡。

想要的越来越多，但是自己却对还款能力没有准确的认知。

借了多个网贷，拆东墙补西墙，利息如滚雪球一般越积越多。起初其实也还好，但是一旦出点事导致自己无力偿还贷款，借款人就会开始“以贷养贷”，之后利滚利，滚到“头破血流”的状态。

3、陷入套路贷、高利贷的陷阱。

网上还有不少非法借贷平台，这些平台会发布含有“无抵押、无担保、无利息”等虚假信息的宣传广告，并精心设计“套路”吸引用户贷款并以此增高虚假债务。而借款人如果急需用钱是很容易掉路套路贷的陷阱的。

目前，市面上贷款平台鱼龙混杂，在网上会看到“100%通过”、“不查征信”类似的广告，但是小编明确告诉大家，100%通过的平台肯定是没有的！

二、提前消费是一件坏事吗？

近年来，学生因向校园贷、“高利贷”借款而背负上巨额欠款的新闻屡屡被爆出，学生因还不上欠款辍学自杀的事件也时有发生。于是，在很多人眼中：正在上大学的第一批95后，快被校园贷毁掉了。

说明线上产品普及化。消费信贷产品如果只说银行及消费金融系的产品，现在对于年轻人的触及率太高了而且太方便了。

1、互联网发展，网上支付普及，人均生活水平提高，花呗借呗等刺激提前消费软件的出现等，降低了消费信贷的使用门槛，而数据的收集也极大地降低了借贷者的违约风险。也就是一个愿意借钱，另一方愿意贷。

2、90后00后的消费理念，相比上一代已经完全不同了。大部分年轻人基本月光，还会做部分的透支。透支有时不光是消费，有时也会有自己的想法，做一些投资。

著名经济学家陈志武曾经撰文指出：提前消费也是投资。

美国的借贷消费文化是19世纪中期开始的，到20世纪20年代进入全面高潮。当时的美国社会，各类报纸特别是女性杂志到处是分期付款借贷销售的广告；大到房子、汽车，小到糖果，任何商品都可以先拿过来消费、然后分周或分月付款，也就是可以通过周供、月供慢慢还款。

由此带来的结果是什么呢？在1910年时，全美国的分期付款信贷余额为5亿美元，到1929年就上升到70亿美元，短短19年里翻了13倍！到1930年初，75%左右的汽车、家具、洗衣机、电冰箱等大件销售都是靠消费信贷完成的；就一般非耐用品而言，超过40%的销售是通过分期付款完成的。到那时，算是走完了美国消费文化的发展历程。

当然，不太奇怪的是，千千万万借贷消费的家庭和个人之中，有一些因为抵挡不住广告的引诱、抵抗不了物质的诱惑而负债太多，最后倾家荡产。

当时，媒体上充满了因负债过重而不能翻身的故事，攻击借贷消费行为和这些“黑心”公司。指责既来自道德方，也来自社会工作者尤其是教会。

但是。在对借贷消费的一片指责声中，当时的哥伦比亚大学瑟里克曼教授从几个公司找到一大堆数据，包括借贷消费人的身份、年龄、借贷金额、利率、期限、还款记录等。

通过这些研究发现：最低收入人群中，大概有1/10用分期付款消费，而收入越高，分期付款借贷消费的倾向性就越强；城市人比农村人更可能借贷消费。所以，不只是穷人借钱花，中产阶层更加借钱花。另外，借贷消费人群中，坏账率通常在1%至2%之间，没有像报纸宣传的那么糟糕！

经济学家陈志武就曾经提到，

“人的一生中，最缺钱的时候就是年轻时，但这时候人力资本投资的必要性最高（读书上学、积累经验等），消费欲望也最强，最需要花钱；

而年老之后，虽然积累了一辈子财富，收入也最高，但是消费需要最低，消费能力和欲望都下降了，花钱的边际效用当然也递减。

因此，他建议：要按照自己‘一辈子的收入’来优化自己人生不同阶段的消费，而不是只按照现在的收入来安排消费和投资。”

三、如何挑选合适的贷款平台？

现在网贷环境参差不齐、非常复杂。为了自己的财产和隐私安全，一定要选择正规可靠的网贷平台，在选择贷款平台之前，可以考虑以下几个因素：

1、品牌背景

首先，可以去看它的品牌背景。一般来说，“后台够硬”的品牌可靠性更强。一方面，品牌背景越大，自身实力也就会越有保障；其次，还需要有正规的金融借贷牌照。

2、息费方式

众所周知，贷款还款方式主要有等额本息、等额本金、等本等息几种。不同的还款方式，利息相差很大。但是用户在申请贷款时会遇到不同还款方式的贷款产品，其中利率的表达方式也各不一样，比如说有：日息万分之五、月费率1%等等，因此很难比较出几款产品究竟哪款更省钱。

3、征信与风控

在考量一个贷款平台是不是正规时，比较容易操作的方法是去看这个品牌的风控水平。具体来说，看它是不是接入央行征信数据，因为目前这个数据在国内最为权威，覆盖人群也相对较广。

目前市面上的网贷平台较多，大家在选择贷款平台时需要甄别机构，选择一款风评好的借款产品，以下几款贷款产品是较多人在使用的，大家可以尝试一下。

四、如何提高网贷通过率

那么客户怎样才能在选择正规平台的同时也能提高网贷通过率呢？我们总结了以下5个方面：

1、维护良好的信用

选择正规机构贷款、按时足额还款、确保信息真实。日常生活中手机、水电煤气等不能长期欠费等。同时，对于“白户”，因为大数据无法判断个人信息，所以也有贷款被拒的可能。

2、避免频繁查询征信

如果申请人同时向多家网贷机构，或短期内多次在同一家网贷平台提交贷款申请，就有可能导致个人征信报告被频繁查询。建议不要频繁更换借款平台。

3、谨慎为他人做贷款担保

为他人做贷款担保也会影响自己审批贷款。在替他人担保时，一定要小心，要根据自己的能力而定，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押。

4、有稳定的银行流水

用稳定的流水证明自己的还款能力，多存少取，即存入金额要大于取现金额，并且个人账户每月要有一定余额。

5、理性借款，缩减负债

用户各家贷款机构的贷款、信用卡、花呗等，共同构成个人负债情况，放贷机构会对还款能力予以判断。建议精打细算，理性借款，不要过度负债，更尽量避免出现逾期还款的情况。

五、2020年靠谱的贷款平台

1、有钱花

“有钱花”是度小满金融（原百度金融）旗下的信贷服务品牌，原名：百度有钱花，2018年6月更名为“有钱花”，大品牌，靠谱利率低，值得信赖。有钱花额度最高20万，有钱花-满易贷，日息低至0.02%起，借款1万元利息最低每天2元起。

有钱花采用主动申请制，下载有钱花APP，就可以申请开通。有钱花为用户提供了多种借款渠道，有资金需求的用户可百度搜索“有钱花”进入官方网站申请借款，还可通过度小满金融官方网站、度小满金融手机APP找到有钱花，申请借款，也可通过微信关注“有钱花”的公众号办理借款。

2、蚂蚁借呗

蚂蚁借呗是支付宝中的个人信贷平台，贷款额度最高为30万，开通借呗的用户可以通过支付宝来申请借款，贷款资金可以直接发放到用户的支付宝账户，或借款用户银行卡账户当中。

借呗采用官方邀请制方式开通，只有芝麻信用分在600分以上的支付宝实名用户才有机会成功开通借呗，有一定的门槛设置。

3、微粒贷

微粒贷是腾讯旗下互联网小额信贷产品，个人贷款总额度在500元～20万元之间，单笔最高可借4万元，按日计息，用户可在微信九宫格里找到微粒贷入口，点击进去查看微粒贷额度以及申请借款。

微粒贷采用官方邀请制，由系统主动邀请客户开通此功能，目前仅能通过官方邀请开通，用户没有其他办法主动申请开通微粒贷。

4、京东金条

京东金条是京东金融旗下的一款借钱产品，京东金条的额度在500-300000左右，日利率在0.04%-0.095%之间。分期的话可以有1、3、6、12个月的期限选择。

目前该产品不支持自己申请开通，需要系统进行一个综合的评估，达到条件才可以开通。

5、招联好期贷

好期贷是招联消费金融公司推出的在线个人消费贷款产品。招联好期贷的额度为1万-20万人民币，额度有效期为3年，3年内额度可以循环使用。招联消费金融有限旗下的产品主要有零零花、好期贷、信用付。

个人可以在手机应用市场中搜索并下载“招联好期贷”APP，安装成功后，填写相关信息进行注册后即可开通。